任意保険

任意保険とは

物損事故に保険が支払われる任意保険

任意保険は当初、自賠責保険の補償の範囲外になっている賠償責任を補償する目的で、対人賠責保険と対物賠責保険を中心に始まりました。

現在では、人身傷害保険(自分自身のけがなどの補償)を中心に、保険契約者本人や、その家族のけがなどの補償をしたり、弁護士費用特約(相手との交渉を弁護士に依頼した場合にかかる費用が補償される特約)や車の運搬サービス等、交通事故に伴うさまざまな不便を総合的に補償する保険に変化してきています。

任意保険の特徴

任意保険のおもな特徴は以下のとおりです。

  1. 加害者が必ずしも加入しているとは限らない
    • 任意保険への加入はあくまで任意なので、加害者は必ずしも任意保険に加入しているとは限らず、また加害者が加入している保険の限度額などについても様々です。
  2. 補償の範囲は対人賠責に限らない
    • 自賠責保険は対人賠責保険(交通事故で人にけがをおわせてしまったり、死亡させてしまった場合の損害を賠償するための保険)ですが、任意保険は、対物賠責保険(交通事故で他人の自動車や、その他の物を壊してしまった場合の損害を賠償するための保険)のほか、契約者本人やその家族のけがなどを補償する特約もあります。被害者は、自分自身やその家族が加入している任意保険の内容も確認することが大切です。
  3. 示談交渉の窓口は任意保険会社
    • 任意保険は、保険会社が加害者にかわって示談交渉するサービスがあることが多いです。

任意保険の内容

保険の内容については各任意保険会社がさまざまな内容の保険を提供しています。ここでは、各社が扱っている主な保険内容について、その概要を解説します。

※ 保険の名称や、詳しい内容については任意保険会社によって異なります。詳しくは各任意保険会社にお問い合せ下さい。

賠償に関する保険

  1. 対人賠償責任保険
    • 交通事故で人にけがをおわせてしまったり、死亡させてしまった場合の損害を賠償するための保険です。損害賠償の金額が、自賠責保険から支払われる保険金より多い場合、その不足分が支払われます。支払の対象となるのは、治療費、休業損害、逸失利益、慰謝料等です。
  2. 対物賠償責任保険
    • 交通事故で人の自動車や、その他の物を壊してしまった場合の損害を賠償するための保険です。支払の対象となるのは、修理費、買替費用等のみでなく、休車損害、代車使用料等も支払われます。

自分自身の損害のための保険

人身傷害保険が登場する前は、「無保険車傷害保険」「搭乗者傷害保険」「自損事故補償」などの名称で、それぞれの損害を補償する保険がありましたが、現在では各任意保険会社によって、保険の内容は様々です。

ある保険会社では、無保険車傷害保険、搭乗者傷害保険、自損事故補償が人身傷害保険に一本化され、またある保険会社では、無保険車傷害保険、搭乗者傷害保険、自損事故補償などの保険がそのまま残されているという状況です。

下記に、代表的な保険を挙げていますが、保険内容の詳細や補償額については、保険会社に問い合せたり、約款を確認してみることをおすすめします。

  1. 人身傷害補償保険
    • 自分自身や家族の損害も賠償してくれます。ただ補償額については、加害者に損害賠償請求できるはずの全額が支払われるわけではなく、保険会社が決めた金額を基準にして支払われますので、その点は注意が必要です。
  2. 無保険車傷害保険
    • 任意保険に加入していなかったり、加入していても補償が十分でない車との事故で、被害者が死亡したり、後遺障害をおった場合の損害を補償する保険です。
  3. 搭乗者傷害保険
    • 運転者だけでなく、車に乗っている人すべてが事故によってけがなどをした場合、けがの症状などにより、任意保険会社が定めた保険金が支払われる保険です。
  4. 自損事故保険
    • 自分で事故を起こしてしまい、加害者がいないような場合は、自賠責保険等による補償が受けられません。このような場合に最低限の補償をする保険です。
  5. 車の保険
    • 車両保険
      • 事故により自分の車の修理が必要となった場合、その費用を補償する保険です。
  6. その他の特約
    • 弁護士費用特約
      • 交通事故の被害者になって、加害者との示談交渉を弁護士に依頼する際に必要になる弁護士費用が保険でまかなわれる特約です。加害者になったときは、保険会社がかわりに被害者と交渉してくれますが、被害者になった場合、加害者との交渉は自分でしなければなりません。その加害者との交渉を弁護士にまかせる場合に、費用を支払ってくれるのがこの特約です。
    • 他車運転危険担保特約
      • 対人賠責保険や対物賠責保険、自損事故補償は、自分の車で事故を起こした場合に補償が限定されているのが通常です。この特約は、一定の人(保険の契約者 等)が、人から車を借りて運転しているような場合の事故についても、対人賠責保険、対物賠責保険等の対象にするという特約です。
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